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Evita que la inflación se consuma tus ahorros

¿Qué es la inflación y qué la provoca?

La inflación es una aumento generalizado de los precios y servicios de una economía durante un periodo de tiempo. Es algo que nos afecta a todos: empleados, amas de casa, inversionistas, ahorradores, productores, empresarios, etc., nos damos cuenta de ella cuando la misma cantidad de dinero que usábamos antes para hacer nuestras compras, hoy ya no nos alcanza.

Existen varias razones por las que se desencadenan las situaciones de inflación en los países. La principal causa es por una cantidad excesiva de dinero circulando (es por eso que los problemas económicos no se resuelven imprimiendo más dinero), cuando hay mayor cantidad de dinero en circulación, el consumo se incrementa (se incrementa la demanda) y cuando crece por encima de la cantidad de productos y servicios disponibles en el mercado (oferta) los precios tienden a subir.

En nuestro país, siempre se ha hablado de los problemas de inflación, sin embargo, hoy en día la situación económica se ha visto afectada en la mayoría de los países del mundo. Es un problema global desencadenado por la pandemia de covid-19, debido a los cambios en los patrones de consumo de la población, el incremento en la demanda de alimentos, artículos de higiene, limpieza, cuidado personal y suministros médicos para almacenar, provocaron un incremento generalizado en los precios, que ha afectado los bolsillos de las familias desde mediados del 2020.


¿Cómo afecta la inflación a mis ahorros?

Cuando hay inflación, nuestro dinero pierde valor y disminuye la capacidad de compra, lo mismo pasará con nuestros ahorros con el paso del tiempo si no ahorramos adecuadamente, el dinero que logremos acumular ya no tendrá el mismo valor después de un año, una década o para nuestro retiro.

Este año, México ha presentado una tasa de inflación de cerca del 6% (una situación inusual debido al escenario mundial), sin embargo, el promedio histórico anual se encuentra entre el 3% y el 4%.

Esto quiere decir que cada año, el dinero que tenemos ahorrado va perdiendo valor: si en un año ahorramos 10 mil pesos mexicanos, con la inflación habremos perdido entre $300 y $600 pesos de su valor, es decir, esos 10 mil pesos solo podrán comprar lo que hace un año se compraba con 9 mil cuatrocientos pesos, por lo que ahorrar de manera tradicional nos está haciendo perder dinero.


Métodos de ahorro que no funcionan en tiempos de inflación

Si queremos que nuestros ahorros mantengan su valor, lo que debemos hacer es buscar opciones de ahorro que nos generen intereses por lo menos en la misma tasa que la inflación. Podemos consultar la tasa de inflación en la página de Banxico.

Teniendo en claro lo anterior, no nos sirve ahorrar con los siguiente métodos:

  • Guardar el dinero en efectivo o como regularmente lo llamamos “bajo el colchón” o una tarjeta que no te genere intereses, ya que con la más mínima tasa de inflación, tus ahorros se irán consumiendo.
  • Guardar el dinero en el banco tampoco es buena idea cuando la tasa de interés que el banco te paga por guardar tu dinero es menor que la tasa de inflación. Por lo regular las tasas de interés que pagan los bancos no llegan al 3%, incluso algunas no llegan al 1%.

¿Dónde guardar nuestros ahorros para ganarle a la inflación?

Hoy te vamos a compartir 3 métodos de ahorro con los que difícilmente tus ahorros perderán valor. Lo ideal es que dividas tus ahorros entre varios métodos, según tus objetivos y metas (corto, mediano o largo plazo).


1• Invierte tus ahorros en metales

Los metales como el oro y la plata son una opción muy segura de ahorro, pues al ser recursos naturales, no pierden valor con el paso del tiempo, por el contrario pueden incrementar su valor, lo que los convierte en una excelente inversión a largo plazo.

Por lo regular se recomienda comprarlos en forma de barras o de monedas (la joyería puede variar en pureza del metal y su valor muchas veces depende también del diseño de la joya por lo que esta inversión es más riesgosa). Aunque los metales son una inversión muy segura, hay que tener en cuenta que debemos elegir un lugar seguro para guardarlos.


2• Guarda tu ahorro en una moneda extranjera estable

El peso mexicano sufre variaciones constantes en su valor, de un día para otro puede perder o recuperar valor. Podemos elegir guardar parte de nuestros ahorros en una moneda extranjera más estable. Por ejemplo, podemos comprar dólares y guardarlos hasta que necesitemos hacer uso de nuestros ahorros y entonces convertirlos a nuestra moneda. Eso sí, puede ser difícil encontrar una buena tasa de cambio, por lo que hay que investigar mucho, por lo mismo este método no es conveniente si tienes planeado usar tus ahorros en el corto plazo, pues por los precios de compra y venta que manejan los bancos y casas de cambio, no te convendría comprar dólares y venderlos en un plazo corto.


3• Invierte tus ahorros en bienes

Lo mejor es invertir tus ahorros en proyectos que tengan que ver con bienes muebles o inmuebles, mientras las ganancias superen la tasa de inflación. Esto puede ser por medio de la compra y venta o renta de bienes, es cierto que más que un ahorro es un tipo de negocio, pero lo puedes realizar incluso en tus tiempos libres, sin necesidad de hacer un esfuerzo extra, solo estar pendientes de las buenas oportunidades que encuentres. Mantener tu dinero en movimiento no solo te ayudará a conservar su valor, además puedes obtener ingresos extras.


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