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Las mejores cuentas de ahorro digitales

Las cuentas digitales se han convertido en una poderosa herramienta para administrar nuestro dinero, ahorrar y muchas de ellas nos permiten obtener rendimientos sin tener que pagar las típicas comisiones de los bancos tradicionales, y por si esto fuera poco, existen muchas opciones que nos otorgan una tarjeta de débito para poder hacer compras en establecimientos físicos.

Las cuentas de ahorro son instrumentos que ofrecen las entidades financieras para que guardes tu dinero mientras generas rendimientos (intereses), con la opción de tener la disponibilidad de tus recursos en el momento que lo necesites.

Como lo vimos en artículos anteriores, la intención de ahorrar con herramientas que nos generen rendimiento, no es volvernos millonarios sino mantener el poder adquisitivo de nuestro dinero por medio de rendimientos o intereses similares a la tasa de inflación



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Aquí te vamos a compartir las que consideramos pueden ser las mejores cuentas de ahorro digitales por 3 características que nos ofrecen: mayor seguridad, liquidez (disponibilidad de nuestro dinero), rendimiento y complementando estas características, nos otorgan una tarjeta física de débito para usarla en cajeros o tiendas físicas.

• Mercado Pago •

Mercado Pago es la plataforma fintech de Mercado Libre, que busca la inclusión de todos los sectores de la sociedad a los servicios financieros de una manera simple y digital . Es una cuenta digital que ofrece una gran cartera de opciones para manejar nuestro dinero durante el día a día (pagos de servicios, cobros, créditos, préstamos personales, transferencias, descuentos en negocios afiliados, rendimientos, etc.) pero en esta ocasión nos enfocaremos solamente a la funcionalidad de ahorro con rendimientos.

Para generar nuestra cuenta, solo debemos descargar la app Mercado Pago: cuenta digital y completar nuestro registro con: nombre completo, identificación oficial (fotografía de ambas caras), número de teléfono (comprobable), correo electrónico (comprobable) y generar nuestra contraseña, no es necesario realizar ningún depósito inicial para empezar a usarla.

Una vez que creamos nuestra cuenta podemos ingresar dinero desde una tarjeta de débito, con transferencia bancaria o depósito en efectivo en santander o tiendas de autoservicio (7-eleven, Soriana, Circle k, Calimax, City Club, etc.).

Podemos activar la generación de rendimientos desde el primer peso que ingresemos y hasta un máximo de inversión de 10 mil pesos mexicanos (no hay límite para guardar dinero en tu cuenta, solo en cuanto al monto que genera rendimientos), no se eligen plazos de inversión, simplemente nuestro dinero se empieza a invertir en un fondo de liquidez diaria, por lo que los intereses que genera nuestro dinero varían de un día para otro, por otro lado el rendimiento que vamos generando lo vemos reflejado en nuestra cuenta diariamente. La tasa promedio de rendimiento anual es de 4% (puede subir o bajar en el periodo).

La tarjeta de débito que nos otorga esta cuenta digital es Mastercard, no tiene costo de anualidad ni de emisión, la puedes utilizar para hacer compras en tiendas físicas, compras online, aplicaciones móviles o servicios digitales. No viene con ninguna información impresa en el plástico y puedes pausar la tarjeta o establecer límites de retiro desde la app.

Los rendimientos generados son administrados por el Grupo Bursátil Mexicano.

• Dinn •

Es una cuenta bancaria 100% digital del Grupo Financiero Actinver, supervisados y regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y Banxico, y el dinero que mantienes en tu cuenta de débito está protegido por el IPAB hasta por 400,000 UDIS.

Con DINN puedes generar rendimientos con el dinero que tienes guardado sin mínimo de ahorro, además cuenta con apartados especiales para darle seguimiento a nuestras finanzas con herramientas como: presupuestos diarios, semanales o mensuales, registro detallado de gastos, registro de ingresos, etc.

Esta cuenta digital, te ofrece intereses diarios sobre tu ahorro equivalentes al 50% de los rendimientos de Cetes a 28 días (aproximadamente 2% anual), en esta modalidad tendrás siempre disponible tu dinero, además te da la posibilidad de elegir entre dos estrategias de inversión con distintos niveles de riesgo.



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Para generar tu cuenta el proceso es muy similar al caso anterior, solo es necesario descargar la App DINN: Invierte fácil y completar el registro, al crear tu cuenta puedes solicitar tu tarjeta de débito Visa Internacional sin costo ni comisiones administrativas.

Para depositar dinero a tu cuenta DINN lo puedes hacer por medio de transferencias SPEI y en ventanillas de Centros Financieros Actinver, por el momento no cuentan con opción para hacer depósitos en efectivo en tiendas de conveniencia. Para retirar efectivo sin comisión puedes hacerlo desde la red de cajeros de Scotiabank y Banco Multiva.

• Hey Banco •

Hey Banco fue reconocido como el primer banco digital mexicano, es la plataforma financiera 100% digital propiedad de Banregio. Esta cuenta digitial busca acompañar a los usuarios en el manejo de sus finanzas personales, por medio de su app que se ha caracterizado por ser intuitiva, fácil y segura, ofrece una tarjeta de débito respaldada por VISA y el IPAB lo que garantiza la seguridad de nuestro dinero, además ofrece una teconología de protección con varios filtros que protejen a nuestra tarjeta de ser clonada.

Lo interesante de esta cuenta digital es que al momento de activar tu cuenta Hey, tendrás la posibilidad de solicitar tu tarjeta de crédito VISA de Hey Banco, sin anualidad, ofrece meses sin intereses, la puedes usar tanto en su versión digital como física (tarjeta dual, crédito y débito al mismo tiempo) y cuenta con programa de recompensas en efectivo.

Regresando a la cuenta de ahorro Hey Banco, para crear tu cuenta tendrás que realizar un proceso similar a las anteriores, descargar la App Hey Banco y completar tu registro con foto e identificación oficial.

Una vez activada nuestra cuenta digital podemos hacer una transferencia o depósito en efectivo (en Oxxo, 7-eleven, BBVA). Para empezar a generar rendimientos podemos transferir nuestro dinero a la sección de ahorro o la de inversión. Los rendimientos que generan nuestros ahorros son liberados mensualmente en base al saldo promedio que mantuvimos durante el periodo, la tasa de interés es del 4% anual en promedio y siempre tendremos disponible nuestro dinero cuando lo necesitemos.

La App tiene la opción de programar nuestro ahorro cada 7, 15 o 30 días, generar metas de ahorro, activar o detener nuestros ahorros desde la App, etc. Para retirar nuestro dinero podemos hacer una transferencia SPEI o retirar con la tarjeta de forma gratuita en cajeros de Banregio, Scotiabank, Banbajio, Inbursa y Banca Mifel.

Con estas aplicaciones ya no tienes pretextos para empezar a generar rendimientos, pues tus ahorros y tu dinero siempre estará disponible cuando lo requieras sin perder poder adquisitivo.


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