Cajas de ahorro: consideraciones antes de elegir una

• Redacción
• Oct 09,2020

A raíz de los acontecimientos mundiales del 2020 se han generado crisis en diversos campos, entre ellos el económico. En un contexto de recortes salariales, desempleo, estancamiento e incertidumbre económica, muchas familias mexicanas se han visto en la necesidad de reorganizar su dinámica financiera y considerar con mayor seriedad el manejo responsable del dinero que ingresa al hogar.

En los últimos meses, las familias han buscado alternativas para iniciar un fondo de ahorro para emergencias, gastos futuros o simplemente para obtener rendimientos, pero es importante conocer las distintas opciones que existen en el sector financiero formal para darle mayor seguridad a nuestro dinero y de paso hacerte ganar algo de dinero extra.

¿Qué son las cajas de ahorro?

Una alternativa que tienen las familias para guardar su dinero sin pagar altas comisiones y obtener rendimientos, son las cajas de ahorro. Las cajas de ahorro o SOCAP (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo) son una entidad creada por un grupo de personas que desean ahorrar durante un tiempo determinado, con las aportaciones que recibe la caja de ahorro se pueden otorgar préstamos con interés y hacer inversiones, lo que permite ofrecer a los miembros rendimientos anuales por su ahorro.

Cada caja popular, como también son conocidas, se maneja de acuerdo a sus propias políticas, y como cualquier empresa del sector financiero se debe tener mucho cuidado con las promesas y ofertas que hacen grupos fraudulentos que se hacen pasar por cajas de ahorro. Si algo es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.

Entonces, ¿Son confiables las cajas de ahorro?

Existen firmas que llevan operando en el país muchos años y son confiables, un indicador para darte una idea de la confiabilidad de una caja de ahorro es el número de años que tienen de operación y los clientes que confían en depositar sus ahorros, además de este indicador, la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) ha emitido una serie de recomendaciones que debemos tomar en cuenta antes de elegir una caja de ahorro, a continuación te las compartimos.

Recomendaciones para elegir caja de ahorro

Antes de elegir una SOCAP para guardar tu dinero considera los siguientes aspectos:

1. Que se encuentre registrada en el Padrón de Entidades Supervisadas de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores). Ahorrar en una entidad autorizada por la CNBV reduce el nivel de riesgo, pues estas cajas de ahorro están obligadas a contar con mecanismos de control, están sujetas a la supervisión y evaluación de la autoridad y cuentan con un Fondo de Protección por ahorrador de hasta 25 mil UDIS (equivalente a 130 mil pesos aproximadamente).
2. Se debe encontrar en el registro de FOCOOP (Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores) en la categoría como “autorizada”, “en proceso de autorización” o “nivel básico”
3. Verificar que se encuentre en el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores Financieros)
4. La caja popular que elijas para ahorrar, debe poner a disposición de los miembros, la información financiera de la sociedad, al convertirte en socio tienes derecho de exigir transparencia y rendición de cuentas.
5. Considera que algunas instituciones que operan fuera de la ley pueden llegar a ofrecer rendimientos de más del 10% anual, esto está fuera del mercado, y representa un alto riesgo para tu dinero ya que en muchas ocasiones deriva en fraudes.
6. Si eliges una caja de ahorro de Nivel Básico, asegurate de tener el carácter de socio y que te proporcionen físicamente el certificado que te acredita como socio, te inviten a participar de forma activa en la toma de decisiones de la sociedad, en las Asambleas Generales de Socios y elección de consejo de administración y vigilancia.
7. Ten en cuenta que la mayoría de los problemas de fraudes a socios ahorradores, insolvencia o captación indebida, se han cometido en entidades que no tienen autorización, no están reguladas en el FOCOOP o no están inscritas en el registro que administra el FOCCOP.
8. Antes de elegir una caja de ahorro, investiga cuál institución te da una mayor tasa de interés, te cobra menos comisiones y te brinda un mejor servicio.
9. Revisa, ordena y guarda todos los documentos que amparen tus cuentas de ahorro, tales como contrato, estados de cuenta y fichas de depósito.

Es bueno saber

Si la Caja de Ahorro que elegiste no te quiere devolver tus ahorros, no te informa acerca del manejo de tu dinero o simplemente quieres conocer la situación en que se encuentra, acude a la CONDUSEF. Ante algún problema con una caja popular no autorizada, puedes hacer valer tus derechos ante la autoridad judicial, demandando el cumplimiento de los compromisos asumidos por la caja.

Hoy en día, muchas cajas de ahorro se han diversificado y algunas ofrecen créditos automotrices, préstamos y otros productos. En el sector financiero mexicano, las cajas de ahorro son reconocidas como una alternativa segura y confiable para aquellos que buscan una opción para hacer trabajar su dinero.

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