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5 errores que debemos evitar al usar la tarjeta de crédito

Cuando se trata de créditos y tarjetas de crédito, los bancos e instituciones financieras hacen mucho dinero de los usuarios inexpertos, con poca salud financiera y limitada administración de gastos, que la utilizan de forma incorrecta cayendo en la generación de altos intereses, comisiones por atrasos en los pagos y deudas que parecen nunca reducirse.

Este escenario es muy común en nuestro país, pues se estima que 8 de cada 10 mexicanos no entienden cómo funciona una tarjeta de crédito, la mayoría desconoce de dónde se generan los intereses, no saben cuándo es o qué significa la fecha de corte o simplemente desconocen los conceptos básicos que manejan las tarjetas de crédito.

Situaciones como la anterior provoca que los tarjetahabientes terminen con mala calificación en buró de crédito, lo cual afecta directamente en sus finanzas personales y reduce sus posibilidades de obtener nuevos créditos y por los que pueden optar, les cobran tasas de interés muy elevadas.

Hoy te platicamos los errores más comunes al usar tarjeta de crédito:


1 • Ver la tarjeta de crédito como dinero extra

Es importante recordar que una tarjeta de crédito no es un ingreso adicional sino un préstamo que te ayuda a financiar tus gastos, pero que finalmente tienes que pagar con intereses, si no liquidas la deuda a fin de mes (si no eres totalero).

Peor aún ocurre con las personas que hacen uso de la disposición en efectivo. Muchos tarjetahabientes piensan que es lo mismo sacar dinero de una tarjeta de crédito que de una tarjeta de débito y no consideran que por el simple hecho de disponer de ese efectivo deben pagar una comisión de entre el 5 y 10% del efectivo retirado y además tendrán que pagar intereses diarios que muchas veces es mayor que la tasa promedio de la tarjeta.


2 • Desconocer la fecha de corte y pago

Una de las primeras cosas que debes conocer cuando recibes tu tarjeta de crédito, son la fecha de corte y la fecha de pago, estar consciente de ellas y de su significado puede ahorrarte mucho dinero.

Fecha de corte: es el día en que el banco hace la suma de los cargos que generaste durante el mes (periodo). El estado de cuenta de tu tarjeta llegará unos días después de esta fecha y te dirá cuánto le debes al banco y te mostrará el listado de gastos y abonos que hiciste durante el periodo. Lo mejor es usar tu tarjeta sólo durante los siguientes 5 a 7 días después de la fecha de corte, pues será el periodo más largo entre tus compras y tu fecha de pago (cerca de 50 días).

Fecha límite de pago: es la fecha más importante, es el tiempo límite que tienes para pagar el saldo que hayas generado durante el mes anterior o dar el pago mínimo, regularmente la fecha límite de pago es 20 días después de la fecha de corte, a este tiempo se le conoce como periodo de gracia, es el tiempo que el banco te da para pagar la deuda sin cobrarte intereses, después de esa fecha, el banco te empezará a cobrar por cada día que no pagues tu deuda.


3 • Dar solamente el pago mínimo

El pago mínimo de tu tarjeta de crédito funciona solo como una garantía, cuando no tenemos la solvencia suficiente para cubrir el pago total o parcial de nuestra tarjeta de crédito, con el pago mínimo le aseguramos al banco que reconocemos la existencia de esa deuda y mantenemos la cuenta activa sin recibir reporte negativo al Buró de Crédito.

El monto de pago mínimo depende de cada banco pero regularmente representa el 10% de la deuda, se recomienda evitar dar el mínimo y hacer uso de él solo en meses de dificultades económicas, dar un pago mínimo no ayuda a disminuir la cuenta, solo alarga el tiempo de la deuda y los intereses sobre el saldo que aún queda pendiente se siguen acumulando.


4 • Tener más tarjetas de las que puedes administrar

Si aún no dominas una tarjeta de crédito, no es recomendable acceder a más. Lo más prudente es usar sólo una tarjeta que se ajuste a tus hábitos de consumo y sobre todo a tus ingresos, comprar sólo aquellos que podrás pagar e informarte de todas sus características: si tiene costo de anualidad, cuál es su CAT, si tiene programas de recompensas, si puedes comprar a meses sin intereses, etc.


5 • No conocer tu capacidad de endeudamiento

Este es uno de los principales errores que se cometen a la hora de recibir una tarjeta de crédito, empezamos a comprar sin considerar nuestra capacidad de pago pues muchas veces solo tomamos en cuenta la cifra del pago mínimo y, como lo mencionamos arriba, este pago no resuelve la deuda.

Para saber cuál es tu capacidad de endeudamiento, puedes usar un archivo de Excel o una hoja de papel, anota tus ingresos totales mensuales y también los gastos fijos que tienes cada mes (renta, servicios, transporte, otras deudas, comida, educación, etc.). Resta a tus ingresos el total de gastos fijos, el resultado serán tus ingresos netos.

Multiplica tus ingresos netos por 0.35 (35%) y la cantidad que resulte será la cantidad máxima adecuada para endeudarte, de esta forma te podrás dar una idea de lo riesgosa que puede ser la compra que estás considerando hacer.


No les tengas miedo, aprende a usarlas

La idea no es satanizar ni a los bancos ni a las tarjetas de crédito, la cuestión es que los consumidores hagamos nuestra tarea y busquemos educarnos financieramente, saber elegir responsablemente qué productos financieros nos convienen, y esto se consigue buscando información y saberla interpretar, debemos romper con los hábitos que nos frenan financieramente.


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